При возмещении ущерба регулируется Федеральным законом "Об ОСАГО". Но сначала давайте выясним, чтобы было правильно понимание, что страхует автогражданка.
Итак, страхование ОСАГО - это страхование ответственности водителя автомобиля при наступлении ДТП. Это значит, что при Вашей виновности в аварии ущерб имуществу и здоровью Вы будете возмещать не из своего кармана, а через страховую компанию. Ошибочно полагать, что по ОСАГО страхуется имущество - вовсе нет, собственное имущество страхуется по Каско, и это добровольный вид страхования.
Но по ОСАГО есть максимальная сумма выплаты при ущербе и вреде здоровью или гибели потерпевших. И если сумма причинённого Вам ущерба выше такой максимальной суммы, то разницу придётся всё-таки взыскивать с виновника напрямую (договорившись напрямую или через суд).
Согласно статье 7 ФЗ "Об ОСАГО", максимальная выплата по на 2019 год составляет 400 000 рублей при возмещении ущерба имуществу и 500 000 рублей в целях возмещения вреда здоровью или гибели потерпевшей стороны.
Какова максимальная выплата по европротоколу?
Возможность оформить аварию без вызова сотрудников ГИБДД при обязательных условиях, что участников ДТП не более двух, а вред причинён только имуществу (не только автомобилям, но и, например, багажу), по европротоколу, предоставляется водителям законом "Об ОСАГО".
Если ДТП было оформлено по европротоколу, то сумма максимальной выплаты будет существенно ниже - до 100 000 рублей (пункт 4 статьи 11.1). Также следует учитывать, что если в итоге ремонт оказался дороже 100 тысяч, то возместить разницу не получится ни со страховой компании, ни с виновника. То есть, подписывая европротокол, Вы соглашаетесь на то, что Вам выплатят не более 100 тысяч рублей.
Поэтому, если у Вас есть сомнения, что сумма ущерба меньше максимальной выплаты по европротоколу, то смело оформляйтесь с участием сотрудников ГАИ.
Делится ли максимальная выплата по ОСАГО, если в ДТП более одного потерпевшего?
Но что, если в ДТП потерпевших более одного, а виновник один? Делится ли максимальная выплата на двоих (троих, четверых и так далее) или же каждому положена максимальная сумма?
Ответ на этот вопрос регламентируется той же статьёй Федерального закона:
Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причинённый вред, составляет:
- в части возмещения вреда, причинённого жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;
- б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.
Как видим, если в ДТП 3 и более участников, а виновник только один, то каждому невиновному в ДТП положена страховая выплата в размере до 400 тысяч рублей по части вреда имуществу и до 500 тысяч - вреда здоровью или жизни.
Важные тонкости максимальной страховой суммы выплаты
Что следует знать о максимальной выплате по ОСАГО? Есть ряд тонкостей, которые повысят Вашу грамотность в части страхования, ниже мы перечислим наиболее важные из них (в скобках указываются пункты и статьи ФЗ "Об ОСАГО"):
- пешеход также является потерпевшим и имеет право на выплату в пределах максимальной суммы, даже учитывая, что у него нет полиса ОСАГО (главное, чтобы страховка была у причинителя вреда такому пешеходу);
- максимальная выплата положена не только для возмещения фактического вреда имуществу, здоровью и жизни, но и утраченного заработка (п.4 ст.12);
- выплату за смерть потерпевшего получает ближайший родственник погибшего (п.6 ст.12);
- максимальная выплата за смерть потерпевшего составляет в любом случае 500 000 рублей, при этом, за сам факт смерти выплачиваются только 475 000 рублей, а ещё 25 000 - на погребение погибшего, и для получения последней суммы необходимо документальное подтверждение расходов на погребение (п.7 ст.12);
- если повреждённое имущество невозможно доставить для осмотра в страховую компанию (например, автомобиль после аварии находится не на ходу), то об этом нужно указать в заявлении о выплате; тогда страховая компания обязана сама приехать для осмотра автомобиля или иного имущества (п.10 ст.12);
- в случае направления страховой автомобиля на ремонт, пределы максимальной страховой суммы в 400 тысяч не меняются - если ремонт по стоимости оказался дороже, то возмещать разницу необходимо с виновника напрямую.
Начиная с 21.05.2017 г. вступили в действие поправки в закон об обязательном автостраховании (далее — ОСАГО). Этими поправками перед преобладающими ранее страховыми выплатами устанавливаются приоритеты возмещения натурального (в виде проведения восстановительных ремонтов поврежденных авто).
Можно утверждать, что изменения в законодательстве коснулись не только интересов страховых компаний. Эти нововведения по ОСАГО касаются всех без исключения автовладельцев.
Новые правила ОСАГО: на кого распространяются?
Сразу следует отметить, что новые правила действовать будут лишь для новых договоров ОСАГО, заключение которых происходит после 28.04.2017г. и исключительно для легковых авто, принадлежащих физлицам и зарегистрированным на территории РФ.
Касательно ранее приобретенных полисов это возможно, однако лишь по договоренности между страхователем и страховщиком.
В общей сложности было принято 12 поправок, десять из которых коснулись страховых случаев при авариях, а две – процедуры приобретения полиса ОСАГО.
В этой статье мы рассмотрим изменения подробнее.
Ремонт по ОСАГО вместо денег — нововведение в законодательстве №1
Основным считается изменение, внесенное федеральным законом №49-ФЗ от 28 марта 2017 года в закон об ОСАГО. Согласно этому документу: страховая проводит за свой счет ремонт поврежденного авто на станции техобслуживания, а не производит выплату денег пострадавшей стороне.
Отметим, что до 28.04.2017г. ситуация была другой: потерпевший имел право выбирать удобный для себя вариант между проведением восстановительного ремонта и страховой денежной выплатой.
На данный момент деньги за ремонт можно получать в отдельных следующих случаях:
- Авто после аварии не подлежит восстановлению;
- Для ремонта поврежденного автомобиля потребуется сумма более 400 000 руб.;
- Ущерб нанесен имущественному объекту, который к автомобилю не относится;
- Страховка получена автовладельцем в рамках международных страховых систем;
- Страховая компания не имеет возможности исполнить взятые на себя обязательства (в рамках договора страхования) по ремонту поврежденного при ДТП авто способом, иным, чем выплата денежной компенсации;
- Конкретная авария была оформлена без участия сотрудников полиции, что возможно в случае, когда ущерб не превышает 100 000 руб. Однако сумма, в которую обойдется ремонт авто, превышает вышеуказанную и потерпевший отказывается доплачивать собственные средства;
- Автовладелец является инвалидом I-ой или II-ой группы и подает заявление, в котором просит выплатить за ремонт денежную компенсацию.
Кто может ездить без полиса — изменение ОСАГО №2
Полисы не должны приобретать водители ТС, технические характеристики которых являются такими, на которые не распространяются требования касательно допуска ТС к эксплуатации на дорогах общего пользования и/или госрегистрации (ранее требования по ограничению максимальной скорости таких ТС составляли 20 км/ч).
Неустойка за несоблюдение сроков ремонта — изменение ОСАГО №3
Если автовладелец, который признан в результате аварии потерпевшим, согласен на проведение восстановительного ремонта на станции, у которой со страховщиком заключен договор, то в течение 20-ти календарных дней ему должно быть выдано направление на проведение ремонта авто.
В случае, когда автоводитель хочет чинить свой автомобиль на сервисе стороннем, то период выдачи уведомления может быть увеличен до 30-ти календарных дней.
Важно знать, что за каждый день задержки проведения восстановительных мероприятий, страховщик обязан выплачивать пеню в размере 0,5% от суммы общего нанесенного ущерба.
Возмещение за эвакуацию автомобиля — изменение ОСАГО №4
Если ранее сумма, затраченная на доставку авто с места аварии до места ремонта/хранения компенсировалась страховщиком на основании предоставленных клиентом квитанций (заказчик, оплатив доставку, получал документ/чек, на основании которого ему покрывались эти расходы), то сейчас новые правила регламентируют максимальное расстояние транспортировки, ограничивая его: только 50 км и не более. Таким образом, если СТО расположено на удалении более 50 км. от места аварии/хранения машины, то с формальной точки зрения страховщик имеет право не согласиться с подобной транспортировкой.
Если же клиент настаивает исключительно на этом варианте, то вся процедура по организации транспортировки авто и оплаты этой услуги возлагается на него (за свои деньги он может перевозить поврежденный автомобиль в любое место).
Основания для регрессивного иска — изменение ОСАГО №5
Регрессивный риск – представляет собой обратное требование страховой к виновнику ДТП с целью взыскания с него суммы, которая была затрачена на восстановление поврежденного авто потерпевшей стороны и ранее ей выплаченной.
Согласно новым правкам, к основаниям для предъявления таких регрессивных рисков можно отнести такие ситуации:
- ДТП, которые произошли в случае умысла виновника;
- Виновник в момент совершения ДТП находился в состоянии алкогольного либо другого вида опьянения и это подтверждено документально;
- Участник ДТП, признанный виновником, не имел права управлять ТС;
- Водитель, признанный виновником аварии, не внесен в страховой полис собственника автомобиля;
- Виновник скрылся с места аварии;
- ДТП случилось во временной период, который не предусмотрен страховым полисом;
- В страховую не поступили документы о случившемся ДТП в установленный законом 5-дневный срок;
- Виновная сторона уже приступила к ремонту/утилизации ТС;
- В момент дорожного происшествия действие талона ТО (диагностической карты) закончилось;
- В момент заключения договора страхования в электронном виде, страхователь предоставил недостоверную информацию страховщику, что привело к безосновательному уменьшению суммы страхового возмещения.
Новые лимиты по Европротоколу — изменение ОСАГО №6
Внесенные изменения предусматривают новый размер максимальной страховой выплаты, которая осуществляется по ДТП, оформленным без участия сотрудников полиции (по Европротоколу). Теперь сумма увеличена с 50 000 руб. до 100 000 руб.
Помимо этого, Банку России предоставляется теперь право определять форму извещения об аварии по европротоколу.
Возмещение ущерба с виновника ДТП — изменение ОСАГО №7
Максимальным принимается такой размер страховых выплат по ОСАГО:
- 400 000 руб. – для авто и прочего имущества;
- 500 000 руб. – для страхования здоровья и жизни.
Принятые нововведения не решают вопрос о полном возмещении ущерба с виновника произошедшего ДТП в случае, когда страховой суммы на восстановление поврежденного ТС оказывается не достаточно.
Расчет выплат производится страховщиками на основании единой методики Центробанка. При этом, оплата ремонта/замены запчастей осуществляется с учетом их износа. Как правило, выплаты по ОСАГО покрывали стоимость ремонта не на все 100%.
К примеру, у автомобиля, которому 3 года, в результате ДТП был поврежден бампер. Эта деталь не подлежит ремонту и требуется ее замена. В подобном случае страховая компания выплатит пострадавшей стороне лишь часть стоимости бампера, а разницу он будет доплачивать самостоятельно. При этом бампер стоит, как новый, однако страховая оценивает его, как трехлетний.
Согласно общим правилам с виновника ДТП можно взыскать ущерб, даже если у него имеется полис ОСАГО. К примеру, если владельцу авто ремонт ТС обошелся в 70 000 руб., а страховая выплатили всего 40 000 руб. (с учетом износа), то оставшиеся 30 000руб. можно взыскать с виновной стороны.
Однако, подобная арифметика имеет место лишь на бумаге, поскольку суды по факту отказывали автовладельцам в удовлетворении таких исков, ссылаясь на методики ЦБ, а Верховный Суд эту позицию поддерживал.
В начале 2017г. в Конституционный суд России обратились лица, потерпевшие в результате аварии. Они пытались восстановить свои права и взыскать со страховой компании возмещение по ОСАГО, а сумму ущерба – с виновной в ДТП стороны. До этого во всех инстанциях суды были ими проиграны, что не давало им права взыскать компенсацию с виновника аварии.
Конституционный суд принял решение о том, что методика ЦБ должна применяться исключительно для расчета выплат по ОСАГО, а разницу между суммой страховой выплаты и размером реального ущерба пострадавшая сторона может требовать с виновника аварии.
Следовательно, потерпевшему в результате ДТП по ОСАГО выплачивается сумма с учетом износа поврежденных деталей, однако он вправе рассчитывать на возмещение имущественного вреда в полном объеме. Для этого от него потребуется доказать, что фактическая сумма ущерба больше той, что получена им по страховке. В свою очередь, виновная сторона имеет право настаивать на проведении дополнительной экспертизы, которая может стать основанием для снижения общей суммы возмещения ущерба потерпевшей стороне.
Электронные полисы — изменение ОСАГО №8
Новые правки коснулись и мошеннических действий лиц, которые оказывают услуги посредников .
Теперь документ обязывает автовладельца лично заполнять на сайте страховщика заявление о заключении обязательного страхового договора, а также лично оплачивать сам полис ОСАГО.
Достоверность электронной выписки проверяют на спецсервисе МВД РФ либо на официальном сайте РСА (Российского союза автомобильных страховщиков), где имеется соответствующая база данных.
Выбор СТО (станции технического обслуживания) — изменение ОСАГО №9
Ранее у клиента страховой компании практически отсутствовало право на выбор места, где будет восстанавливаться его авто после ДТП, поскольку страховая предоставляла ему свою станцию ремонта (с которой действовал ремонтный договор).
По новым правилам автовладелец еще на этапе заключения страхового договора может выбирать СТО (станцию технического обслуживания), на которой в случае ДТП будет отремонтирован его автомобиль. Список таких СТО страховая компания предоставляет на своем сайте, а информация (в нем представленная) постоянно актуализируется и содержит такие сведения:
- Название и местоположение;
- Марки и год выпуска авто, обслуживаемых и ремонтируемых на данном СТО;
- Ориентировочные сроки на проведения ремонтных работ разного вида.
Подобная мера позволяет автовладельцу самостоятельно изучить все варианты и выбрать оптимально подходящий для себя.
Требования к автосервисам
СТО, которое указано в направлении на восстановительный ремонт, должно соответствовать таким требованиям:
- Срок проведения ремонтных работ не должен превышать 30 дней;
- Удаленность СТО от места аварии/хранения авто не должно превышать 50 км. При этом пострадавшая сторона имеет право самостоятельно выбирать от какого места рассчитывать это расстояние (от места аварии либо от места жительства). Обратите внимание, что этот пункт не принимается в учет, если страховщик организует (а значит и оплачивает) транспортировку своего авто до сервиса, который удален на расстояние более 50-ти километров;
- Сохранение гарантийных обязательств на те авто, возраст которых не превышает 2 года, поскольку эти авто следует ремонтировать лишь у официальных дилеров конкретной марки.
В случае, когда ни один из представленных вариантов перечисленным требованиям не отвечает, возникают такие варианты:
- Владелец авто может согласиться на проведение восстановительного ремонта на одной из тех станций, с которыми страховая имеет действующий договор. К примеру, водитель может согласиться на добровольное прекращение гарантии выполнить восстановительный ремонт не в сервисе официального дилера;
- Водитель имеет право получить компенсацию в денежной форме. Здесь важно понимать, что сумма страхового возмещения окажется меньше, поскольку расчета выплаты осуществляется с учетом износа деталей и запчастей.
Коэффициент «бонус – малус» без полиса — изменение ОСАГО №10
Коэффициент «Бонус-Малус» (далее – КБМ) является показателем, используемым страховыми компаниями в момент расчета страховой премии в рамках договора. Здесь в зависимости от наличия/отсутствия ДТП коэффициент КБМ может быть, как понижающим, так и повышающим. Специальная таблица КБМ по ОСАГО позволяет быстро определять этот показатель.
Обратите внимание, что с 2017г. полис открепляется от автомобиля и связывается исключительно с безопасной и безаварийной ездой конкретного автоводителя. Теперь именно водителю присваивается КБМ, который будет изменяться в зависимости от отсутствия/наличия ДТП в его «послужном списке». Для этого применяют 14 классов КБМ (индивидуальных).
В настоящее время страховщик не имеет права самостоятельно подсчитывать КБМ. Теперь РСА должен разработать и ввести в действие автоматизированную систему, которая позволит в режиме реального времени для каждого водителя рассчитать его КБМ. В момент оформления страхового полиса сведения о КБМ водителя будут автоматически передаваться в страховую компанию. По мнению экспертов, такая мера позволит эффективно бороться со злоупотреблениями при определении стоимости страховых полисов со стороны страховых компаний.
Сейчас любой водитель может узнать собственный коэффициент на официальном сайте РСА (как по данным действующего в настоящий момент полиса, так и по информации из полиса, срок действия которого истек не более 1 года назад).
В случае оформления нового страхового полиса ОСАГО, автовладелец имеет право потребовать уточнений его личного КБМ (в базе РСА) и учета его при формировании стоимости страхового полиса.
Прямое урегулирование при ДТП с несколькими участниками — изменение ОСАГО №11
Прямое урегулирование убытков – представляет собой ситуацию, при которой после ДТП потерпевший обращается лишь в свою страховую компанию.
Если до принятия нововведений было условие: в аварии пострадало лишь 2 автомобиля, то новые правки допускают правила обращения лишь в свою страховую на случаи аварий массовых (с участием в ДТП 3-х и более машин). Введение новых норм направлено на упрощение правил, по которым проводится оформление убытков и ремонта авто после ДТП.
Следует отметить, что мнения в экспертном сообществе по этому поводу разделились. Ведь для организации восстановительного ремонта авто страховщику нужно получить от страховой организации виноватой стороны согласие на денежную суммы предстоящих ремонтных работ. В случае, когда виновников два, три и более на это может уйти очень много времени, а законом это никак не регламентируется.
Кто не получит выплату за аварию — изменения №12
Новые правки закона об ОСАГО не дают возможности представителю потерпевшей стороны получать за нее выплаты, которые нанесены во время произошедшей аварии. Это нововведение лишает смысла выкуп у владельцев поврежденных в ДТП машин их прав на возмещение ущерба автомобильными коллекторами. Ведь деньги все равно не будут выплачены на законных основаниях.
В заключение следует отметить, что нововведения внесли ощутимые изменения в ОСАГО, однако вопросов осталось еще много. Из этого следует, что даже после применения нововведения ОСАГО будут нужны дополнительные меры по реформированию данной сферы.
Срок оформления и порядок выплат регламентируется Гражданским Кодексом (ст. 1064 и ст. 15) и законом об ОСАГО (ФЗ №40, принятый 25 апреля 2002 года; статьи 13,12, 7). Любой гражданин РФ (а также юридическое лицо) может, согласно действующему законодательству, требовать полного покрытия убытков и вреда, причинённого ему при ДТП в определённый законодательством срок. С 2009 года действует закон, гарантирующий непосредственное возмещение вреда и убытков страховщиком, если лица, принявшие участие в ДТП (и виновник, и потерпевший) застрахованы по системе ОСАГО. Выплаты производятся независимо от того, когда был получен страховой полис.
Согласно действующим законам, страховой выплатой считается определённая денежная сумма, которая должна быть выплачена пострадавшей в ДТП стороне, если случай был признан страховым. Если авария не повлекла гибели потерпевшего, он может вместо получения наличных средств выбрать в качестве компенсации полный ремонт автомобиля в сервисе, сотрудничающем с компанией, которой застрахован потерпевший.
Виновнику происшествия деньги на ремонт его автомобиля, оборудования, прицепа не выплачиваются.Оформление заявления
Сразу после ДТП необходимо связаться с представителями своей страховой компании по телефону, который указан в полисе, и сообщить о месте и времени произошедшей аварии. В течение последующих пяти рабочих дней нужно передать страховщику заявление о выплате и извещение о ДТП (свой вариант). По закону это можно сделать либо непосредственно обратившись в офис, либо по почте – в этом случае временем подачи документов считается дата поступления письма в отделение почты. Какие документы должны быть предоставлены? Заявителю нужны:
- копия паспорта, заверенная у нотариуса;
- реквизиты банка, если компенсация будет производиться безналичным способом;
- извещение о произошедшем дорожно-транспортном происшествии;
- протокол (копия) об административном правонарушении;
- копия постановления (если таковое составлялось) о правонарушении;
- копия определения (если таковое имеется) об отказе в производстве уголовного дела по данному правонарушению;
- если кроме автомобиля повреждено другое имущество, то нужен документ, удостоверяющий право собственности;
- справка (по форме определённой приказом №154 МВД РФ) о ДТП;
- техпаспорт или свидетельство о регистрации транспортного средства;
- другие документы, на основании которых требуется возмещение ущерба;
- если проводилась техническая экспертиза, необходимо предоставить заключение и документы об оплате услуг эксперта.
Когда к страховой компании по каким-то причинам обращается не собственник, необходимо предоставить:
- доверенность, заверенную у нотариуса, на право представлять интересы собственника;
- согласие органов попечительства и опеки (если компенсация будет выплачиваться представителю потерпевшей стороны, которому не исполнилось 18 лет).
Сроки, в которые производятся выплаты
ОСАГО постоянно совершенствуется и в результате последних изменений был скорректирован срок, в который страховщик должен выплатить причитающиеся деньги потерпевшему ущерб автомобилисту. Теперь он составляет 20 календарных дней с момента обращения к страховщику и передачи необходимых документов. Все страховые компании знают, какой срок даётся на выплату компенсации.
Если заявителю по тем или иным причинам не было отказано, то за каждый день просрочки выплачивается пеня в размере 1%. Штраф в размере 0,5% за каждый просроченный день взимается в случае, если отказ заявителю был сделан позже установленного законом двадцатидневного срока.
Ужесточение правил выплаты способствует защите прав и интересов автолюбителей и не даёт возможности страховщику своекорыстно затягивать процесс возмещения ущерба. Поправки, внесённые в законы, коснулись и автолюбителей – срок подачи заявления страховщику сокращён с 15 до 5 календарных дней.
Лимиты ОСАГО
Если полис ОСАГО был получен до 01.10. 2014 года, максимальная выплата по ОСАГО:
- когда причинён вред жизни и здоровью – выплачивается компенсация в размере 160 тысяч рублей;
- когда ущерб причинён имуществу (один потерпевший) – размер компенсации равен 120 тысячам рублей;
- в случае если потерпевших несколько, размер выплаты составит 160 тысяч рублей.
Лимит на сумму выплат при гибели потерпевшего:
- когда компенсация выплачивается лицам, находящимся с потерпевшим в близком родстве – лимит составляет 135 тысяч рублей;
- если у потерпевшего нет близких родственников и организовывать похороны будут дальние, им страховщик выплачивает 35 тысяч рублей.
В связи с тем, что размеры компенсации редко покрывали реальный ущерб, в октябре 2014 года к действующему закону об ОСАГО были приняты поправки.
Для тех, кто оформил договор ОСАГО позже 1 октября 2014 года, максимальный размер выплат увеличился. Новые лимиты:
- при возмещении вреда, который был причинён имуществу – 400 000 рублей;
- при возмещении вреда здоровью и жизни – 500 000 рублей.
Ещё одним важным изменением в законе стала выплата полной страховой суммы каждому из потерпевших, если их было несколько.
Максимальные выплаты по европротоколу
Согласно действующим законам, участники ДТП с обоюдного согласия могут не вызывать на место аварии сотрудников ГИБДД. Если виновник согласен признать свою вину, а нанесённый им ущерб не слишком значителен, то составление схемы происшествия и фиксация факта аварии производится участниками дорожного происшествия без привлечения дорожной полиции. Такая процедура называется европротоколом. Затем виновник передаёт сведения об аварии в страховую компанию, с которой у него заключён договор ОСАГО (но не позже чем через пять рабочих дней). Рассмотрев заявление, страховщик выплачивает компенсацию пострадавшему. С 02.07.2014 максимальный размер выплаты составляет 50 тысяч рублей (до этого времени выплачивалось 25 тысяч рублей). Это положение применимо только для автолюбителей, которые заключили договор ОСАГО после 2 августа 2014 года.
А с 1 октября 2014 года действует система, которую ещё называют «безлимитным европротоколом». Это значит, что если стороны при самостоятельном оформлении аварии пришли к обоюдному согласию, предоставили страховщику весь пакет необходимых документов и конкретные доказательства факта совершения аварии (данные систем ГЛОНАСС, видео- и фотоматериалы, записи с видеорегистратора), то размер выплаты будет увеличен до 400 000 рублей. Но это возможно лишь в том случае, если оба участника оформили договора не ранее 01.10.2014.
Информация на сайте актуальна в 2018 году, чтобы узнать актуальную информацию на 2019 года заполните форму ниже ⇓⇓⇓.
Как получить деньги по ОСАГО в 2017 году расскажем в этой статье.
Как получить деньги по ОСАГО в 2017 году и какие изменения произошли в апреле 2017 года, связанные с выплатой деньгами по страховому случаю ОСАГО.
28.03.2017 г. Федеральным законом N 49-ФЗ внесены изменения в ФЗ «Об ОСАГО», вступившие в силу в конце апреля 2017 года. Данными изменениями, в том числе, затронута такая тема как выплата деньгами по ОСАГО .
Новые изменения, в данный момент, не изменили ситуацию в корне, однако уже многие автомобилисты сейчас задаются данным вопросом, что подтверждается поисковыми запросами в интернете: возмещение по ОСАГО деньги или ремонт , а также . Также ищут по запросу ОСАГО ремонт или деньги 2017 или возмещение по ОСАГО 2017 деньгами и тому подобные запросы.
Данная ситуация свидетельствует о том, что тема внесенных изменений в закон об обязательном страховании волнует многих и в данной статье я раскрою юридическую и практическую сторону злободневной темы «Деньги по ОСАГО 2017 ». А, именно, расскажу вам о ключевых изменениях, расскажу о том, можно ли по ОСАГО получить деньги , и, самое главное, как получить деньги по ОСАГО после ДТП со страховой компании.
Деньги по ОСАГО. Основные изменения в законе в 2017 году.
ОСАГО деньги ДТП , эта неразрывная троица существует с момента появления обязательного страхования. При наступлении страхового случая страховщик оценивал повреждения и всегда производил выплату деньгами по ОСАГО за повреждения полученные в результате ДТП, но законодатель в 2017 году решил вмешаться в отношения между страхователем и страховщиком, приняв закон, изменяющий прежние правила игры.
Важно отметить, что изменения касаются только тех автомобилистов, которые заключили договоры ОСАГО после 28 апреля 2017 года! В отношении тех, кто заключил договор ОСАГО до указанной даты применяются прежние правила, и они вправе претендовать на деньги по ОСАГО . И, все же, если даже ваш полис ОСАГО заключен после 28.04.2017 года, вы также во многих случаях имеете право получить деньги по ОСАГО .
Теперь, рассмотрим конкретные изменения, которые произошли в сфере обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств и денежными выплатами в счет возмещения ущерба от ДТП. Основные изменения следующие:
- Введен приоритет ремонта над денежной выплатой
- Не учитывается износ на запчасти при ремонте
Как получить деньги по ОСАГО после ДТП в 2017 году
Еще раз повторюсь, деньги по ОСАГО можно получить в любом случае, если ваш страховой полис оформлен до 28 апреля 2017 года.
Если же полис ОСАГО оформлен после указанной даты, то законом предусмотрена выплата деньгами по ОСАГО в следующих случаях:
- Поврежденный автомобиль не подлежит восстановлению;
- Потерпевший погиб в ДТП и получить деньги по ОСАГО могут наследники;
- Потерпевшим получены серьезные травмы в результате ДТП;
- Потерпевший инвалид;
- Стоимость ремонта автомобиля превышает лимит ОСАГО - 400 тысяч рублей;
- Страховая компания сама согласна произвести выплату деньгами по ОСАГО ;
- Страховая не смогла предложить подходящую станцию техобслуживания.
Таким образом, отвечая на вопрос можно ли по ОСАГО получить деньги , получаем положительный ответ – да, можно.
Необходимо отметить, что новые изменения на сегодняшний день не заработали в полной мере и остаются пока лишь на бумаге. На практике все обстоит иначе. По-прежнему страховые компании производят возмещение по ОСАГО деньгами , поскольку справится с такой массовой нагрузкой по урегулированию страховых случаев в виде ремонта пока что не представляется возможным. При том, что необходимо подобрать СТО, отвечающую требованиям закона, вовремя организовать ремонт автомобиля, заказать запчасти, соблюсти установленные сроки ремонта и т.д.
Следовательно, все красиво как всегда по тексту, а на деле не выглядит привлекательно.
Как по ОСАГО взыскать деньги
В соответствии с вышеизложенным можно сделать вывод, что поведение страховщиков при выплате потерпевшим страхового возмещения не изменилось. Деньги по ОСАГО хоть и выплачивают, но на эти деньги навряд ли можно полностью отремонтировать свой автомобиль.
Поэтому, чтобы получить полную страховую выплату в денежной форме, нужно обращаться к юристу, поскольку по ОСАГО взыскать деньги можно лишь через суд, а для этого нужно правильно составить документы, подготовить доказательства, выбрать верную правовую позицию, «поставить на место» перед судьей представителей страховой компании, участвовать на всех стадиях судебного процесса и не допустить ошибок.
Но, поверьте, судебное разбирательство стоит того, поскольку позволяет наказать страховую компанию за ее недопустимое поведение, причем наказать существенно и получить с нее не только возмещение по ОСАГО деньгами, но и все штрафные санкции, а также компенсацию морального вреда, что приравнивается к моральному удовлетворению, поскольку в страховом споре одержана победа.
Для того, чтобы наказать страховую компанию, получить деньги по ОСАГО и узнать подробности разбирательства со страховой просто перейдите по ссылке или позвоните по телефону . Мы не берем денег за консультацию и с радостью ответим на все ваши вопросы. Звоните!
Содержание
Последние годы система автострахования подвергается существенным изменениям и логично, что эта тема актуальна многим автомобилистам, которых волнует, какая будет сумма обязательных взносов и на какие выплаты страховых компаний по ОСАГО в 2018 году им придется рассчитывать. К сожалению, в ДТП может попасть любой, и необходимо знать, что нужно делать при таких обстоятельствах, какое возмещение ущерба полагается, как его получить,
Изменения правил ОСАГО в 2018 году
Важные новшества ОСАГО действуют с даты 25.09.2017. Они касаются возмещения убытков, проведения ремонта, процедуры оформления страховых бланков, сроков осмотра поврежденного автомобиля и финансовой стороны по компенсационным выплатам ОСАГО и стоимости самого полиса. Новый вариант натуральных компенсаций – ремонт – уже применяется при страховках после 28 апреля 2018 г. Вне зависимости от срока заключения договора, новыми правилами предусмотрены выплаты ущерба при столкновении нескольких (двух и более) транспортных средств (ТС).
В 2018 году бланки ОСАГО будут снабжены защитным QR-кодом, что открывает данные о страхователе в онлайн-доступе: можно через Интернет проверить подлинность страховки с любого места. Владельцев авто по новому законодательству ждут не только повышенные тарифы на услуги страхования, но и многократное увеличение суммового покрытия. Поправки предполагают возможное изменение ценовой категории пользователя ТС и расчета коэффициента, определяемого количеством аварий за предшествующие периоды вождения, их степенью тяжести, что в итоге ведет к повышению тарифных ставок.
Введение изменений влияет на ценовую категорию полиса ОСАГО и расчета коэффициента бонус-малус (КБМ), определяющего стоимостное формирование. Водитель, за год не попавший в происшествие, получает скидку либо в противном случае его ждет подорожание взносов на следующий год. Новый расчет по ОСАГО зависит от количества и степени тяжести аварий за предыдущее время вождения и формируется от:
- региона регистрации транспорта;
- возраста и стажа страхователя;
- мощности машины;
- количества лиц с застрахованной ответственностью по ОСАГО;
- срока действия страховки;
- статуса владельца (физическое, юридическое лицо).
Основным регулирующим законодательным документом этой сферы является последняя редакция Закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Нововведения, внесенные Законом от 28.03.2017 № 49-ФЗ, начали действовать с 25 сентября 2017 г. и затронули существенные аспекты процесса «автогражданки»:
- изменены сроки для осмотра страховщиками поврежденного автомобиля – убыток должен быть оценен за 5 дней после подачи заявления о ДТП;
- запрещена независимая экспертиза;
- срок для претензий от автовладельцев ТС к страховым компаниям составляет 10 дней;
- с сентября 2017 г. действие полиса должно составлять не менее 1 года;
- после 28.04.17 г. денежное возмещение убытков по ОСАГО заменено на натуральное – прямые выплаты поступают в ремонтные мастерские;
- увеличен лимит выплат до 400 тыс. рублей на имущество, до 500 тыс. рублей – на физических лиц.
На стоимость повлияют тарифы, принятые каждым регионом, а для автопарков и юридических лиц начнет использоваться средний коэффициент, что тоже увеличит стоимость оплаты: количество машин предприятия предполагает рост числа автомобильных нарушений. Для виновных будут установлены повышенные коэффициенты при фактах нарушений:
Количество нарушений | Повышающий коэффициент |
Что такое возмещение по ОСАГО
Законодательство обязует всех владельцев ТС иметь страховой полис, по которому страхуются риски всех потерпевших: для людей – риск получения вреда жизни/здоровью; для автотранспортных средств – риск нанесения вреда имуществу. Для приобретения полиса ОСАГО потребуются представить:
- паспорт собственника машины и страхователя;
- диагностическую карту техосмотра (если авто более 3 лет);
- удостоверение на вождение всех предполагаемых водителей;
- свидетельство о регистрации ТС.
После оформления страховщик выдает страхователю оригинал страховки (полис), страховые правила, памятку на случай ДТП, документ, подтверждающий внесение средств. Полис необходимо всегда возить с собой в машине. Документ, оформленный страхователем самостоятельно электронным путем через сайт страховой организации, нужно обязательно распечатать.
Страховая компания виновника ДТП компенсирует убытки тем, кто пострадал, денежными суммами либо ремонтом. Выплаты осуществляются в пределах лимитов, определенных Законом. Так, законодательно защита гарантирована всем участникам ДТП: пострадавший получает страховочную компенсацию, у виновника отсутствует обязанность платить за ремонт чужого авто полностью. Страхователь должен четко понимать:
- у него нет права и возможности истребовать компенсацию, если он – виновник аварии;
- вред возмещается только пострадавшей стороне, которая признается сотрудниками ГИБДД.
Если у виновника есть полис КАСКО, то в отличие от обязательной страховки, ему будут положены выплаты по этому виду страховых услуг как на себя, так и на свое авто в зависимости от договора. Помимо того, в КАСКО максимальная сумма, как и минимальная, возможна любая и не ограничивается официальным лимитом ОСАГО при попадании в дорожно-транспортное происшествие.
Практика применения нормативных актов доказывает, что есть сложные ситуации, нерешаемые по закону быстро и просто. В некоторых случаях гражданин может одновременно признаваться пострадавшим и виновным, тогда уже у него есть право на выплаты как жертве аварийного происшествия. Разногласия, возникающие в ходе установления виновных лиц, размеров компенсаций решаются судебным порядком с применением срока исковой давности, обычного для гражданских дел – 2 или 3 года.
Основной нормативный акт выделяет 2 типа пострадавших – люди и транспорт. Вид группы объекта и определяет форму возмещения субъекту, понесшему ущерб. В ДТП может пострадать много человек и законодательство конкретно описывает лиц, наделенных правом на страховые выплаты. Это могут быть физические лица – сами пострадавшие при аварии либо, при их гибели, их прямые наследники и лица по завещанию:
- водитель, не виновный в происшествии;
- пассажиры;
- пешеходы;
- велосипедисты.
Страховая компания оплачивает расходы, когда наступает ответственность владельца страховки ОСАГО при аварии с участием его машины и наносится имущественный вред такого рода: повреждение чужих автомобилей, светофора, зданий, сооружений, конструкций, то есть объект обязательной автостраховки – это имущественный интерес пострадавших от действий обладателя полиса.
Выплаты по ОСАГО в 2018 году осуществляются с учетом следующего: если стоимость ремонта выше стоимости машины до аварии – перечисляется максимально возможная сумма; компенсация на восстановление учитывает расходы по транспортировке эвакуатором и амортизацию транспорта. Если установленного Законом лимита хватает для ремонта, то виновнику происшествия доплачивать не придется.
В случае превышения затрат, у пострадавшего есть право требовать доплаты от виновного в судебном порядке, как и компенсацию морального вреда, требуемую с виновника только в судебном порядке. Если же подсчитанная страховая выплата не устраивает лицо, которое пострадало, и есть намерения получить выплаты по максимуму, необходимо будет подавать к страховщику письменную претензию. Если доплата в течение пяти дней после этого не получена, придется уже подавать исковое заявление. Важно учесть, что страховая компания может отказать в удовлетворении заявления по основаниям:
- в автомобиле находились опасные для окружающих людей вещества;
- у гражданина отсутствовали водительские права;
- в полисе не указан виновник аварии.
Максимальные выплаты по ОСАГО при ДТП в 2018 году
Последними законодательными новшествами лимит к выплате ОСАГО был поднят и в 2018 году составляет:
- при вреде жизни и здоровью потерпевшего – 500000 рублей на каждого;
- при ущербе имуществу потерпевшего – 400000 рублей на каждого.
Если виновник аварийной ситуации заключил договор страхования до октября 2018 г., убытки рассчитываются по тарифам на время оформления полиса. Указанные выше цифры – максимальные и получить по обязательной страховке сумму свыше не возможно. Конкретные суммы считаются страховщиками с учетом износа ТС, степени тяжести увечий, расходов для восстановления и многих других факторов: специалисты тщательным образом изучают повреждения, чтобы не переплатить лишнего8
Максимальные компенсацииопределены статьей 7 «Страховая сумма» Закона № 40-ФЗ и по имуществу составляют 400 тыс. руб. на каждое лицо, потерпевшее в происшествии, то есть эта величина не разделяется на всех участников, право претендовать на полноту компенсаций дано каждому. Затраты возмещать должен страховщик за свой счет проведением ремонтно-восстановительных работ. Если виновны оба водителя, они могут рассчитывать на половину ущерба.
В случае составления Европротокола
Законом предусмотрено оформление документации о ДТП без участия сотрудников Госавтоинспекции и самостоятельное направление выгодоприобретателем извещения страховой компании. Экземпляр заполняется виновным вместе с потерпевшим на месте аварии и в течение 5 рабочих суток направляется в страховую компанию. Необходимо сфотографировать место ДТП, повреждения, оценить примерные убытки и сохранить машину в поврежденном виде до осмотра представителем страховой компании.
Максимум для страхового возмещения в этом случае – 50000 рублей. Условия для компенсации убытков через так называемый «Европротокол»: в столкновение участвуют только два ТС; пострадавших (погибших) нет, иному имуществу вред не причинен; разногласий о деталях аварии, повреждений между участниками нет. Европротокол оформляется по правилам:
- используется шариковая ручка;
- каждый участник заполняет соответствующую часть протокола о своих сведениях;
- подписи обеих сторон проставляются на лицевой стороне;
- дополнения, корректировки подписываются тем человеком, который не имеет против них возражений.
За вред здоровью
Страховка по ОСАГО выплачивается гражданам, получившим при ДТП увечья – это водитель (не виновный в происшествии), пассажиры, пешеходы, велосипедисты и другие пострадавшие при аварии лица и, в случае гибели, их наследники (причисляемые к таковым членам семьи и граждане по завещанию). Для потерпевших физических лиц установлен широкий спектр расходов, которые страховая компания должна учитывать в выплатах, но, если травмы возможно вылечить по системе обязательного медицинского страхования, шансы получить дополнительные денежные средства снижаются.
Выплаты производят пропорционально полученному ущербу. Возмещаемые расходы следующие:
- оказание первой медицинской помощи;
- диагностическое исследование;
- лечение и пребывание в медучреждении, включая питание, лекарства, медикаментозные препараты и специальные материалы;
- протезирование;
- потеря заработка при утрате трудоспособности.
При установлении инвалидности пострадавшего
При получении от аварии урона жизни и здоровью пострадавшему проводится полное обследование. Величина выплаты по ОСАГО определяется причиненным вредом на основании медицинского заключения:
В случае смерти потерпевшего
В случае гибели участника аварии возмещение вреда получают лица, наделенные гражданскими законодательными нормами правом на возмещение при смерти кормильца (при их отсутствии – это супруг, родители, дети и лица, на чьем иждивении находился погибший). Семья получает средства на погребение не более 25000 рублей и также компенсацию ущерба 475000 рублей.
На итоговый результат расчета покрытия влияет много факторов. Для определения принимаются во внимание:
- износ ТС с учетом времени эксплуатации, пробега (для денежной компенсации) и деталей, подлежащих замене;
- мощность транспорта;
- особенности повреждений;
- место и обстоятельства происшествия;
- стаж вождения;
- срок действия полиса;
- регион регистрации полиса;
- состояние, вид, стоимость ТС до происшествия.
Натуральная форма возмещения причиненного ущерба в 2018 году
В соответствие с последними законодательными поправками ОСАГО по страховым полисам, оформленным после 28 апреля 2017 г., убытки при страховом случае возмещаются проведением ремонта за счет страховщика. Необходимость такого нововведения была одобрена Госдумой, чтобы перекрыть путь мошенничеству на получения средств мнимыми пострадавшими: так, по информации Агентства финансовых исследований в 2016 году доля выплат по автогражданке людям, не пострадавшим реально в ДТП, достигла половины всех выплаченных сумм.
При этом на сегодня при натуральной форме возмещения есть много проблем, уязвимых мест, вызывающих недовольства водителей этой новой системой:
- использование неоригинальных запчастей, деталей;
- недостаточность выделенных часов на работы;
- практика проведения ремонта деталей вместо их замены новыми;
- неполное устранение повреждений;
- общее неудовлетворительное качество ремонтно-восстановительных услуг.
В итоге, если пострадавший сомневается в правильно определенной стоимости запчастей или недоволен качеством исполнения ремонта по ОСАГО, он может обратиться за независимой экспертизой и предъявить претензию страховщикам, а при отказе последних уже идти за разрешением вопроса судебным путем. Для пострадавшей стороны такие трудности усложняют весь процесс, без того хлопотный и малоприятный.
По закону страховая компания должна заключать договора со станциями технического обслуживания и реализовывать конкретные условия организации качественных услуг ремонта:
- станции техобслуживания (СТО), предоставляемые пострадавшему, должны располагаться в пределах 50 км от ДТП либо места проживания владельца ТС;
- ремонт такими мастерскими не может длиться свыше 30 дней;
- если предложенный выбор станции техобслуживания водителя не устраивает, он может согласовать с компанией выбор другой СТО.
Процедура ремонта начинается с выполнения страховой организацией калькуляции стоимости ремонта по восстановлению транспортного средства:
- Страховщиком производится оценка работ, вычисляются затраты восстановительного ремонта согласно единой методики регулятора страхового рынка (Положение Центробанка от 19.09.2014г. N 432-П), где сумма определяется без учета износа ТС, как при денежной форме выплат.
- Владельцу поврежденного автотранспорта предлагается выбрать СТО из предложенного перечня. Для гарантийных авто работы выполняются дилерскими центрами с сохранением гарантии.
- В течение месяца работы СТО должны быть завершены.
Получить по ОСАГО компенсацию деньгами взамен ремонта поврежденного ТС можно, когда:
- автомобиль полностью уничтожен;
- стоимость ремонтных работ превышает лимит 400 тыс. рублей, и владелец не намерен доплачивать СТО;
- страховая компания в отведенные сроки не способна организовать качественный ремонт;
- у владельца тяжелые материальные условия и комиссия Российского Союза автостраховщиков одобрила его просьбу;
- есть письменная договоренность страховщика и получателя на сумму, определенную страховой организацией (как правило меньшую).
Порядок оформления страховых выплат по ОСАГО в 2018 году
Получение страховки по ОСАГО на первый взгляд не представляется сложным, но важно четко следовать следующим действиям:
- если есть пострадавшие, звонить в «Скорую помощь»;
- вызвать представителя ГИБДД;
- уведомить страховую компанию о страховом событии;
- собрать нужные документы;
- оформить письменное заявление и направить страховой организации по месту ее нахождения или ее представителя;
- дополнительно, помимо письменной формы, документы можно отправить в электронном виде.
От гражданина-претендента на страховку по происшествию в рамках ОСАГО требуется представить пакет документации:
- паспорт (ксерокопия) виновника;
- документы на ТС (копии);
- справка из ГИБДД;
- извещение о ДТП;
- протокол (копия) об административном правонарушении/определения об отказе в возбуждении административного нарушения;
- реквизиты для перечисления.
Сроки выплат в 2018 году
Для разрешения вопроса выплат пострадавшему и страховым организациям дается ограниченное время. В течение 5 календарных дней заявление о страховом случае необходимо отправить страховой организации, которой дано 20 рабочих дней для перечисления средств на восстановительный ремонт либо представления обоснованного отказа от возмещения. При несоблюдении двадцатидневного срока, компании грозят штрафы за задержку – она будет должна заплатить потерпевшему пеню по ставке 1% от страховки за каждый день просрочки, но в пределах всей страховой премии по договору.