หนี้ของรัฐจ่ายให้กับคนส่วนน้อยมาโดยตลอด หนี้ของประเทศที่เพิ่มขึ้นทุกขณะทำให้ประเทศตกอยู่ในความหวาดกลัวและความสิ้นหวัง และทุกครั้งที่คนฉลาดคาดการณ์ว่าการล้มละลายและความพินาศอยู่ใกล้แค่เอื้อม หนี้ของประเทศเพิ่มมากขึ้น แต่ความสัมพันธ์ที่ล้มละลายและหายนะยังคงเหมือนเดิม

“ธนาคารสามารถสร้างเงินได้มากเท่าที่ต้องการ”

บอร์เกนทำให้เกิดความกังวล เงินที่เกี่ยวข้องกับวิกฤตเศรษฐกิจในยุโรปคืออะไร? ระบบการเงินควรปฏิรูปหรือไม่? และโดยทั่วไปแล้วเงินถูกสร้างขึ้นมาได้อย่างไร? - การสนทนากับศาสตราจารย์เศรษฐศาสตร์ Matthias Binswanger ที่เพิ่งตีพิมพ์หนังสือเกี่ยวกับเรื่องนี้

คุณเขียนหนังสือเกี่ยวกับเงิน ทำไม Matthias Binswanger: คนที่ไม่เข้าใจบทบาทของเงินในระบบเศรษฐกิจ จะไม่เข้าใจวิกฤตเศรษฐกิจในปัจจุบัน ทั้งสองประเด็นเกี่ยวข้องกับการสร้างเงิน ดังนั้นจึงจำเป็นต้องมีความเข้าใจอย่างแท้จริงเกี่ยวกับวิธีการสร้างเงิน ขณะนี้สิ่งนี้กำลังถูกสร้างขึ้นตั้งแต่เริ่มต้นโดยธนาคารโดยการให้สินเชื่อ

คุณอยากกลับไปสู่จุดกำเนิดของวิกฤตหรือไม่? ใช่แล้ว พวกเขากล่าวว่าธนาคารสร้างเงินโดยการออกสินเชื่อ หนังสือเรียนระบุไว้ชัดเจนว่าธนาคารจัดเตรียมเงินที่ฝากไว้กับผู้ฝากเงิน ใช่ แต่มันผิด คุณเคยได้ยินเกี่ยวกับนายธนาคารที่บอกกับบริษัทว่า “ขออภัย แต่เราไม่สามารถจ่ายเงินกู้ได้เพราะเงินออมของเราหมดไปแล้ว” เมื่อธนาคารให้เงินกู้แก่บริษัท ธนาคารจะเขียนเงินกู้ลงในบัญชีของบริษัท ด้วยวิธีนี้ธนาคารสามารถจัดหาเงินได้มากเท่าที่ต้องการ

แม้ว่าจะต้องอยู่ภายใต้กฎระเบียบของธนาคารกลางบางประการ แต่ก็ไม่ได้จำเป็นต้องมีการออม และจะเกิดอะไรขึ้นเมื่อบริษัทต้องการเงินเพื่อซื้อรถยนต์จากบริษัทอื่น? จากนั้นธนาคารจะต้องโอนเงินจำนวนที่เกี่ยวข้องไปยังธนาคารของผู้ผลิตเครื่องจักรในรูปของเงินของธนาคารกลาง ในการดำเนินการนี้ ธนาคารจำเป็นต้องมีเงินสำรองในบัญชีธนาคารของตนกับธนาคารกลาง สิ่งสำคัญคือธนาคารไม่สามารถสร้างเงินที่พวกเขาจ่ายเองได้ นี่เป็นกรณีที่ลูกค้าได้รับเงินสดเนื่องจากธนาคารต้องซื้อจากธนาคารกลาง

นี่คือสาเหตุที่พวกเขายังคงล้มละลายได้แม้ว่าพวกเขาจะหาเงินให้กับลูกค้าก็ตาม สิ่งนี้คุกคามธนาคารกรีกเมื่อเร็ว ๆ นี้เมื่อลูกค้าหลายรายถอนเงินออกไป เหตุใดธนาคารจึงยอมรับการออมหากพวกเขาสามารถกู้ยืมเงินโดยไม่มีพวกเขาได้? เมื่อธนาคารได้รับเงินออมจากธนาคารอื่นก็จะจัดสรรเงินสำรองไปพร้อมๆ กันด้วย บัญชีธนาคารกลางของคุณเสร็จสมบูรณ์ ไม่จำเป็นต้องกู้ยืมเงินสำรองที่จำเป็นจากธนาคารกลางกับอัตราดอกเบี้ย

เนื่องจากธนาคารแห่งชาติเพิ่งเปิดตัวอัตราดอกเบี้ยติดลบ ธนาคารต่างๆ จึงมีทุนสำรองสูงเกินไปที่จะรับดอกเบี้ย - พวกเขาจะต้องจ่ายดอกเบี้ย พวกเขาบอกว่าธนาคารสามารถทำเงินได้มากเท่าที่ต้องการ แต่ธนาคารแห่งชาติสามารถเพิ่มทุนสำรองได้ซึ่งธนาคารจะต้องทำให้แพงขึ้นโดยการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย เธอไม่มีคทาอยู่ในมือเหรอ? “คทาในมือ” พูดมากเกินไป นับตั้งแต่เกิดวิกฤตการณ์ทางการเงินเมื่อเร็วๆ นี้ ธนาคารกลางได้ซื้อหลักทรัพย์จากธนาคารจำนวนมากจนพวกเขานั่งอยู่ในเขตสงวนบนภูเขา

ธนาคารไม่จำเป็นต้องมีเงินสำรองเพิ่มเติมจากธนาคารกลาง ดังนั้นธนาคารกลางจึงแทบจะไม่สามารถควบคุมการผลิตเงินได้ อย่างไรก็ตาม ธนาคารกลางได้จงใจเพิ่มทุนสำรองเพื่อประกันสภาพคล่องของธนาคารและกระตุ้นเศรษฐกิจ นั่นเป็นเรื่องจริง ปัญหาคือธนาคารในทางปฏิบัติแล้วไม่ได้ใช้เงินสำรองเพื่อให้กู้ยืมแก่วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ธนาคารต้องการให้สินเชื่อจำนอง พวกมันน่าดึงดูดสำหรับธนาคาร: พวกมันได้มาตรฐานและทรัพย์สินที่เกี่ยวข้องทำหน้าที่เป็นหลักประกัน

ส่งผลให้เกิดฟองสบู่อสังหาริมทรัพย์ ฟองสบู่ทางการเงินเกิดขึ้นอย่างต่อเนื่อง: แทบจะไม่มีการเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในตลาดอสังหาริมทรัพย์ ตลาดหุ้น หรือตลาดสินค้าโภคภัณฑ์ ระบบการเงินในปัจจุบันมีการพัฒนาอย่างไร? ทันสมัย ระบบธนาคารซึ่งเกิดขึ้นในหมู่พ่อค้าผู้มั่งคั่งเริ่มฝากเหรียญทองไว้ที่ Goldschmiden ซึ่งเป็นที่ตั้งของค่ายที่ปลอดภัย ช่างตีเหล็กมอบใบเสร็จรับเงินให้กับพ่อค้าซึ่งสามารถแลกเปลี่ยนเป็นทองคำได้ เนื่องจากเป็นการยากที่จะถอนทองสำหรับการชำระเงินแต่ละครั้ง พ่อค้าจึงเริ่มชำระเงินด้วยใบเสร็จรับเงิน

ผู้ค้าอัญมณีกลายเป็นนายธนาคารรับธนบัตร เมื่อธนาคารตระหนักว่ามีการนำทองคำไปฝากไว้กับผู้ที่ยังไม่ได้ระดมมากขึ้นเรื่อยๆ พวกเขาก็เริ่มใช้เงินมากกว่าการกู้ยืมเมื่อทองคำอยู่ในค่ายของพวกเขา นี่เป็นช่วงเวลาที่แยกการให้กู้ยืมออกจากการออม แต่เมื่อทุกคนได้รับทองคำพร้อมกัน ธนาคารก็ล้มละลาย สิ่งนี้เกิดขึ้นครั้งแล้วครั้งเล่าเมื่อลูกค้าเริ่มสงสัยความสามารถในการละลายของธนาคาร ดังนั้นรัฐจึงสร้างธนาคารกลางเพื่อควบคุมการปล่อยสินเชื่อได้ดีขึ้น

ธนาคารแห่งอังกฤษได้รับการผูกขาดในเรื่องธนบัตร จากนี้ไปธนาคารจะต้องโอนธนบัตรไปที่ ธนาคารกลางด้วยอัตราแลกเปลี่ยนคงที่เมื่อเทียบกับทองคำ - ทองคำทั้งหมดค่อยๆ ไปที่ธนาคารกลาง นี่คือจุดกำเนิดของมาตรฐานทองคำ ซึ่งเชื่อมโยงเงินกับทองคำ

ธนาคารไม่สามารถให้สินเชื่อได้ไม่จำกัดอีกต่อไป? อย่างไรก็ตาม พวกเขาเริ่มหลีกเลี่ยงการควบคุมโดยให้เครดิตบัญชีลูกค้าแทนการจ่ายเงินเป็นธนบัตร นี่คือการพัฒนาระบบธนาคารในปัจจุบัน ในช่วงทศวรรษที่สามสิบและสี่สิบ ธนาคารกลางได้แนะนำข้อกำหนดการสำรองขั้นต่ำเพิ่มเติมเพื่อควบคุมปริมาณเงินได้ดีขึ้น พวกเขากำลังขายหนี้ธนาคารกลางเทียบกับเงิน หลังสงคราม เกิดภาวะเงินเฟ้อขั้นรุนแรงโดยเฉพาะในเยอรมนี ธนาคารกลางของประเทศอื่นๆ ออกมาประท้วงเพราะเงินของพวกเขาสูญเสียมูลค่าไป

สำหรับมาตรฐานทองคำ เงินมีค่าเท่ากับทองคำที่อยู่เบื้องหลังเท่านั้น แต่มูลค่าของเงินจะเป็นอย่างไรเมื่อไม่มีอะไรอยู่เบื้องหลัง? เชื่อว่าพรุ่งนี้ก็จะมีสินทรัพย์ทางการเงินที่ซื้อได้ด้วยเงิน ฝ่ายขวาต้องการยึดอำนาจของรัฐบาลเหนือเงินโดยสมบูรณ์ โดยผูกติดกับทองคำ ความพยายามที่จะฟื้นฟูมาตรฐานทองคำล้มเหลว เศรษฐกิจที่กำลังเติบโตก็มีเงินเพิ่มมากขึ้น หากเงินผูกติดอยู่กับทองคำที่เข้าถึงได้ยาก ดังนั้นจึงเป็นไปไม่ได้ที่จะรักษาราคาทองคำให้คงที่

นอกจากนี้ ทองคำยังเป็นการคิดมาก เป็นความคิดที่ดีที่จะผูกเงินสดไว้กับทอง ขณะนี้กลุ่มฝ่ายซ้ายกำลังรวบรวมลายเซ็นในสวิตเซอร์แลนด์สำหรับโครงการริเริ่มที่เรียกว่า "เงินเต็มจำนวน" พวกเขาต้องการคืนการผูกขาดเงินของรัฐบาล เนื่องจากธนาคารสามารถให้กู้ยืมได้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ด้วยเงินของธนาคารกลางเท่านั้น แนวคิดพื้นฐานเบื้องหลังเงินคือเงินไม่ได้ขึ้นอยู่กับผลประโยชน์ของผลประโยชน์ส่วนตัวของธนาคารอีกต่อไป แต่ขึ้นอยู่กับรัฐ นี่เป็นความคิดที่คุณสามารถพูดคุยได้

ปัญหาก็คือว่าในระบบนี้ สิ่งที่เรียกว่าการเงิน ซึ่งเป็นธนาคารกลางประเภทหนึ่ง จะต้องเป็นผู้ตัดสินประเด็นการเติบโตของการเงิน ความคิดริเริ่มนี้ชี้ให้เห็นว่าควรมุ่งเน้นไปที่การพัฒนาเศรษฐกิจที่ยั่งยืน การเติบโตทางเศรษฐกิจสองเปอร์เซ็นต์? ประการแรก ปัญหายังคงอยู่ที่ธนาคารต้องการให้สินเชื่อจำนองเป็นสินเชื่อองค์กร ฟองสบู่ทางการเงินจะดำเนินต่อไป ความคิดริเริ่มนี้ไม่สามารถแก้ปัญหาที่ซ่อนอยู่ได้

Monetites สามารถแจกจ่ายเงินใหม่ให้กับประชากรได้ ถูกต้องหรือไม่ที่จะเป็นประโยชน์ต่อสังคมไม่ใช่ธนาคาร? อย่างไรก็ตาม ตลาดจะรับประกันว่าเงินจะถูกกระจายอย่างไม่สม่ำเสมอในเวลาอันสั้นมาก คุณต้องการดำเนินการกับฟองสบู่ทางการเงินอย่างไร? ตัวอย่างเช่น อาจมีการแนะนำข้อกำหนดเงินทุนที่ผันแปรเพิ่มเติมได้ ตามที่คณะกรรมการสินเชื่อที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลางกำหนด ตั้งแต่นั้นมา ธนาคารจะต้องมีเงินทุนในการจำนองมากกว่าการให้สินเชื่อธุรกิจ

สิ่งนี้ทำให้การกระจายสินเชื่อช้าลง รัฐบาลอาจกำหนดให้ธนาคารดำเนินการประเมินสิ่งจูงใจสำหรับระบบของตน ค่าจ้างดังนั้นผู้จัดการจะไม่ได้รับประโยชน์จากการปล่อยสินเชื่อเพื่อเก็งกำไรในระยะสั้นอีกต่อไป เมื่อมองย้อนกลับไปในอดีตแสดงให้เห็นว่าแทบจะไม่มีแรงจูงใจทางการเงินใดๆ ในช่วงทศวรรษที่ห้าสิบ อายุหกสิบเศษ และเจ็ดสิบ อย่างไรก็ตาม ในปัจจุบัน ตลาดการเงินมักจะดำเนินชีวิตเป็นของตัวเอง

เขาเขียนหนังสือหลายเล่มเกี่ยวกับความสุขหรือ "การแข่งขันที่ไร้ความหมาย" หนังสือเล่มล่าสุดของเขาตีพิมพ์ในเดือนมีนาคม ธนาคารมีส่วนสนับสนุนการเติบโตและวิกฤติอย่างไร บ็อกซ์ออฟฟิศตกต่ำแล้วเดือนยังอีกยาวนานไหม? คุณต้องการเงินด่วนและไม่ต้องการรอหลายวันในการชำระเงินหรือไม่? พวกเขาทำสิ่งที่ธนาคารทั่วไปไม่ชอบทำ นั่นคือให้ผู้บริโภคยืมเงินจำนวนเล็กน้อยในช่วงเวลาสั้นๆ อัตราดอกเบี้ยสูงกว่าสินเชื่อปกติ นี่เป็นมุมมองของบริษัทที่เข้าถึงได้ง่ายกว่าและดำเนินการได้เร็วกว่า

หากคุณมีรายได้น้อยคุณก็มักจะได้รับเครดิตอยู่แล้ว มีธนาคารและผู้ขายไม่กี่แห่งที่ให้บริการสินเชื่อเงินสดทันที อย่างไรก็ตาม โดยปกติจะจ่ายเงินในวันทำการถัดไป ซัพพลายเออร์ที่ชำระเงินทันทีหรือในวันเดียวกันนั้นเราพบเพียง 5 รายเท่านั้นในตลาดเยอรมัน เราดูพวกเขาอย่างระมัดระวัง เราตรวจสอบประเด็นต่อไปนี้: จำนวนดอกเบี้ย จำนวนเงินที่มีอยู่ การสมัคร ระยะเวลาจนกว่าจะชำระเงิน และค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม การทดสอบของเราให้ภาพรวมของข้อดี ข้อเสีย ความเหมือนและความแตกต่าง

นอกจากนี้เรายังดูกระบวนการค้นพบบนเว็บไซต์ของผู้ขายด้วย อย่างไรก็ตาม มันไม่ได้เชื่อมโยงกับบัญชีธนาคารที่มีอยู่ ดังนั้นคำนี้จึงค่อนข้างถูกต้อง ลูกค้าสามารถมีเงินได้สูงสุด 500 ยูโร โทรออกได้ทั้งในปัจจุบันของคุณเอง บัญชีหรือในรูปแบบการโอนตรงถึงผู้รับ บทบัญญัติปลอดดอกเบี้ย 30 วันในปัจจุบันช่วยให้สามารถเชื่อมโยงปัญหาคอขวดในระยะสั้นได้อย่างอิสระ การลงทะเบียนออนไลน์เสร็จสมบูรณ์ในเวลาเพียง 10 นาที ผู้สมัครจึงสามารถใช้เงินได้ทันที

อัตราดอกเบี้ยปัจจุบันร้อยละ 9.90 ไม่มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม ลูกค้าสามารถเลือกจำนวนเงินค่าตอบแทนนอกเหนือจากขั้นต่ำได้ อัตราขั้นต่ำ- พอร์ทัลออนไลน์ที่ทันสมัยและแอปพลิเคชันบนสมาร์ทโฟนช่วยให้คุณใช้งานฟังก์ชันทั้งหมดได้เพียงกดปุ่ม บริษัทดำรงอยู่เนื่องจากผลิตภัณฑ์มีการรับประกันต่อการนำเสนอ ผู้สมัครได้รับเงินกู้ตั้งแต่ 100 ถึง 000 ยูโร สำหรับสัญญาเริ่มแรก จำนวนเงินจำกัดอยู่ที่ 500 ยูโร เวลานำอาจอยู่ในช่วง 7 ถึง 60 วัน

ผู้สมัครจะได้รับเงินในวันทำการเดียวกัน สำหรับการจองแบบด่วน สามารถชำระเงินล่วงหน้าได้ 60 นาที ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ร้อยละ 13.9 สามารถชำระเงินได้ตามคำขอ โดยแบ่งเป็น 2 งวด การเปิดดำเนินการออนไลน์เสร็จสิ้นและเสร็จสิ้นอย่างรวดเร็ว ข้อมูลระบุตัวตนจะถูกกำหนดโดยขั้นตอนการระบุตัวตนด้วยวิดีโอ ทำให้การสมัครขอสินเชื่อกระดาษซ้ำซ้อน