חובות המדינה תמיד שולמו לאנשים הקטנים. בכל רגע החוב הלאומי הגואה הביא את האומה לפחד וייאוש, ובכל פעם אנשים אינטליגנטים חזו שפשיטת רגל וחורבן בפתח. החוב הלאומי גדל עוד יותר, אבל פשיטת הרגל ומערכות היחסים ההורסות נותרו בעינה.

"בנקים יכולים ליצור כמה כסף שהם רוצים"

בורגן מביא דאגה. מהו הכסף הקשור למשבר הכלכלי באירופה? האם צריך לעשות רפורמה במערכת המוניטרית? ואיך נוצר כסף בכלל? - שיחה עם פרופסור לכלכלה מתיאס בינסוונגר, שזה עתה פרסם ספר בנושא.

כתבת ספר על כסף. למה? מתיאס בינסוונגר: מי שלא מבין את תפקיד הכסף במשק לא מבין את המשבר הכלכלי הנוכחי. שתי השאלות קשורות ליצירת כסף. לכן, יש צורך בהבנה מציאותית של אופן יצירת הכסף. זה נוצר כעת מאפס על ידי הבנקים על ידי מתן הלוואות.

רצית לחזור למקורות המשבר? כן בדיוק. הם אומרים שהבנקים יוצרים כסף על ידי הנפקת הלוואות. ספרי הלימוד מבהירים שהבנקים מספקים את הכסף שהם מפקידים אצל המפקידים שלהם. כן, אבל זה לא בסדר. האם שמעתם פעם על בנקאי שאומר לחברה, "אנחנו מצטערים, אבל אנחנו לא יכולים לעמוד בהלוואה כי החסכונות שלנו נעלמו?" כאשר הבנק נותן הלוואה לחברה, הוא פשוט רושם אותה לחשבון החברה. כך הבנקים יכולים לממן כמה כסף שהם רוצים.

למרות שהם כפופים לתקנות מסוימות של הבנק המרכזי, הם אינם דורשים חיסכון. ומה קורה כאשר חברה צריכה כסף כדי לקנות רכב מחברה אחרת? לאחר מכן על הבנק להעביר את הסכום המקביל לבנק של יצרן המכונה בצורה של כסף בנק מרכזי. לשם כך, הבנק זקוק לרזרבות בחשבון הבנק שלו בבנק המרכזי. הדבר החשוב הוא שהבנקים לא יכולים ליצור את הכסף שבו הם משלמים בעצמם. זה גם המקרה שבו הלקוח מקבל מזומן כי הבנק צריך לרכוש אותם מהבנק המרכזי.

זו הסיבה שהם עדיין יכולים לפשוט רגל גם אם הם מרוויחים כסף עבור הלקוחות שלהם. זה איים לאחרונה על הבנקים היווניים כאשר לקוחות רבים משכו את כספם. מדוע הבנקים מקבלים אז חסכונות אם הם יכולים אפילו לתת הלוואות בלעדיהם? כאשר בנק מקבל חסכונות מבנקים אחרים, הוא גם מספק רזרבות במקביל. חשבון הבנק המרכזי שלך הושלם. היא לא חייבת ללוות את היתרות הנדרשות מהבנק המרכזי כנגד שיעורי הריבית.

מאז שהבנק הלאומי הציג לאחרונה ריביות שליליות, לבנקים יש רזרבה גבוהה מכדי להרוויח ריבית - עליהם לשלם ריבית. אומרים שהבנק יכול להרוויח כמה שהוא רוצה. אבל הבנק הלאומי יכול להגדיל את הרזרבות, שעל הבנק לייקר על ידי העלאת הריבית. אין לה שרביט ביד? "שרביט ביד" אומר יותר מדי. מאז המשבר הפיננסי האחרון, בנקים מרכזיים קנו כל כך הרבה ניירות ערך מבנקים שהם יושבים בשמורה הררית.

הבנקים אינם זקוקים לרזרבות נוספות מהבנק המרכזי. לכן, בנקים מרכזיים בקושי יכולים לשלוט בייצור הכסף. עם זאת, בנקים מרכזיים הגדילו בכוונה את הרזרבות כדי להבטיח את הנזילות של הבנקים ולעורר את הכלכלה. זה נכון. הבעיה היא שהבנקים כמעט ולא משתמשים ברזרבות כדי להלוות לעסקים קטנים ובינוניים. הבנקים מעדיפים לתת הלוואות משכנתא. הם אטרקטיביים לבנקים: הם סטנדרטיים, והנכס המקביל משמש כבטוחה.

זה מוביל לבועות נדל"ן. בועות פיננסיות הפכו לתופעה קבועה: אין כמעט זינוק בשוק הנדל"ן, הבורסה או שוק הסחורות. כיצד מתפתחת המערכת המוניטרית של היום? מוֹדֶרנִי מערכת בנקאית, שהתעוררו בקרב סוחרים עשירים, החלו להפקיד את מטבעות הזהב שלהם בגולדשמידן, שם היו מחנות בטוחים. הנפחים נתנו קבלות לסוחרים, שניתן היה להחליף בזהב. מכיוון שהיה קשה למשוך זהב עבור כל תשלום, החלו הסוחרים לשלם בקבלות.

תכשיטנים הפכו לבנקאים, קבלות על שטרות. כשהבנקים הבינו שמופקד אצלם עוד ועוד זהב שלא גויס, הם החלו להוציא יותר כסף מהלוואות כשהזהב היה במחנות שלהם. זה היה הרגע שבו ההלוואות הופרדו מחסכונות. אבל כשכולם קיבלו את הזהב שלהם באותו זמן, הבנק הפך לחדל פירעון. זה קרה שוב ושוב כשהלקוחות החלו לפקפק בכושר הפירעון של הבנקים. לפיכך, מדינות יצרו בנקים מרכזיים כדי לשלוט טוב יותר על ההלוואות.

הבנק המרכזי של אנגליה קיבל מונופול בנושא השטרות. מנקודה זו ואילך, הבנקים נאלצו להעביר שטרות ל בנק מרכזיבשער חליפין קבוע מול זהב - בהדרגה כל הזהב הלך לבנק המרכזי. זו הייתה הולדתו של תקן הזהב, שקישר כסף לזהב.

הבנקים כבר לא יכלו לתת הלוואות ללא הגבלה? עם זאת, הם החלו לעקוף פיקוח על ידי זיכוי חשבונות לקוחותיהם במקום לשלם להם בשטרות. כך התפתחה מערכת הבנקאות של היום. בשנות השלושים והארבעים, הבנקים המרכזיים הציגו אז דרישות נוספות של רזרבות מינימום כדי לשלוט טוב יותר על היצע הכסף. הם מכרו חוב של בנק מרכזי כנגד כסף. לאחר המלחמה התרחשה היפר-אינפלציה, בעיקר בגרמניה. הבנקים המרכזיים של מדינות אחרות מחו בגלל שכספם איבד כך מערכו.

על תקן הזהב, הכסף היה יקר רק כמו הזהב שמאחוריו. אבל מה ערכו של כסף כשאין מאחוריו כלום? מתוך אמונה שמחר יהיו גם נכסים פיננסיים שאפשר לקנות בכסף. הימין רוצה להשתלט לחלוטין על השפעת הממשלה על הכסף, ולקשור אותו לזהב. כל ניסיון לשחזר את תקן הזהב נכשל. לכלכלה צומחת יש יותר ויותר כסף. אם הכסף קשור לזהב בקושי נגיש, לכן אי אפשר לשמור על מחיר הזהב קבוע.

בנוסף, זהב הוא הרבה חשיבה, זה רעיון רע לקשור לזה מזומנים. קבוצת שמאל אוספת בימים אלה חתימות בשוויץ על יוזמה שנקראת "כסף מלא". הם רוצים את המונופול של הממשלה על הכסף בחזרה, שכן בנקים יכולים להלוות רק כמה שהם יכולים עם כספי הבנק המרכזי. הרעיון הבסיסי מאחורי הכסף הוא שכסף כבר לא כפוף לאינטרסים של האינטרסים הפרטיים של הבנקים, אלא למדינה. זו מחשבה שאתה יכול לדון בה.

הבעיה היא שבמערכת הזו מה שנקרא מוניטרית, מעין בנק מרכזי, חייב להכריע בסוגיית הצמיחה המוניטרית. היוזמה מציעה שהיא צריכה להיות מכוונת לפיתוח כלכלי בר קיימא. שני אחוזי צמיחה כלכלית? קודם כל, נותרה הבעיה שהבנקים מעדיפים לתת משכנתאות כהלוואות לחברות. הבועות הפיננסיות יימשכו. היוזמה אינה פותרת את הבעיה הבסיסית.

המוניטים יכולים לחלק כסף חדש לאוכלוסייה. האם זה נכון שזה יועיל לחברה ולא לבנקים? עם זאת, השוק יבטיח שהכסף יתחלק בצורה לא אחידה תוך זמן קצר מאוד. איך אתה רוצה לפעול נגד בועות פיננסיות? לדוגמה, ניתן להציג יותר דרישות הון משתנות, כפי שהחליטה מועצת ההלוואות הפדרלית לבית. מאז, לבנקים צריך להיות יותר הון למתן משכנתאות מאשר למתן הלוואות לחברות.

זה מאט את חלוקת המשכנתאות. הממשלה עשויה גם לדרוש מהבנקים לבצע הערכות תמריצים עבור המערכות שלהם שכר, כך שהמנהלים לא ייהנו יותר מהלוואות ספקולטיביות בטווח הקצר. מבט אל העבר מראה שכמעט ולא היה תמריץ כספי בשנות החמישים, השישים והשבעים. אולם כיום, השווקים הפיננסיים מקבלים חיים משלהם.

הוא כתב כמה ספרים על אושר או "תחרויות חסרות משמעות". ספרו האחרון יצא לאור במרץ. כיצד הבנקים תורמים לצמיחה ולמשברים. האם יש נפילה בקופות והחודש עוד ארוך? צריכים כסף דחוף ולא רוצים לחכות ימים לתשלום? הם עושים מה שהבנקים הרגילים לא אוהבים לעשות: להלוות לצרכנים סכומים קטנים לפרק זמן קצר. הריבית גבוהה יותר מהלוואה רגילה. זוהי נקודת מבט לחברות עם גישה קלה יותר ועיבוד מהיר יותר.

אם יש לך רק הכנסה נמוכה, בדרך כלל תקבל אשראי בכל מקרה. ישנם לא מעט בנקים וספקים המציעים הלוואות מיידיות במזומן. עם זאת, כסף משולם בדרך כלל ביום העסקים הבא. ספקים שגם משלמים מיד או באותו היום, יכולנו למצוא רק 5 בשוק הגרמני. הסתכלנו עליהם היטב. בדקנו את הנקודות הבאות: גובה הריבית, סכומים זמינים, בקשה, תקופה עד לתשלום ועמלות נוספות. הבדיקה שלנו נותנת סקירה של היתרונות, החסרונות, הדמיון וההבדלים.

בדקנו גם את תהליך הגילוי באתרי ספקים. עם זאת, הוא אינו מקושר לחשבון בנק קיים. לכן המונח הזה הוא די נכון. לקוחות יכולים לקבל עד 500 יורו. השיחה מתבצעת באמצעות זרם משלך חֶשְׁבּוֹן, או בצורה של העברה ישירות לנמען. ההפרשות הנוכחיות ל-30 יום ללא ריבית מאפשרות לצוואר בקבוק לטווח קצר אפילו לגשר בחופשיות. הרשמה מקוונת מלאה מסתיימת תוך 10 דקות בלבד. לאחר מכן יוכל המבקש להשתמש בכסף באופן מיידי.

הריבית כיום עומדת על 9.90 אחוז. אין עמלות נוספות. הלקוח יכול לבחור את גובה הפיצוי מלבד המינימום שיעור מינימום. פורטל מקוון מודרני כמו גם אפליקציה לסמארטפון מאפשרים לך לבצע את כל הפונקציות בלחיצת כפתור. החברה קיימת משום שהמוצר מובטח מפני הצגה. המבקש מקבל הלוואות מ-100 עד 000 יורו. עבור החוזה הראשוני הסכום מוגבל ל-500 יורו. זמן ההובלה יכול לנוע בין 7 ל-60 ימים.

המבקש מקבל את הכסף באותו יום עסקים. עבור הזמנות אקספרס, ניתן לשלם 60 דקות מראש. הריבית עומדת כיום על 13.9 אחוזים. ניתן לשלם לפי בקשה בשני תשלומים. הפתיחה הושלמה באינטרנט ומסתיימת במהירות. הזהות נקבעת על ידי הליך זיהוי הסרטון. זה הופך בקשת הלוואת נייר למיותרת.